Témoignage client : développer sa culture financière grâce à l’éducation budgétaire

Lorsque j’ai rencontré Catherine Marchal pour la première fois, j'étais déjà dans ma deuxième année d'entrepreneure. En 2023, j'avais lancé ma première entreprise de prestation de services dans la communication digitale.

Comme beaucoup d'entrepreneures qui débutent, j'avais du mal à tarifer correctement mes prestations. En conséquence, je sous-facturais largement, et mon activité n'était pas rentable.

Ayant quitté mon précédent emploi par une rupture conventionnelle, je bénéficiais des aides au retour à l'emploi (ARE), ce qui compensait partiellement mes faibles revenus. Mais, cette aide m’avait fait perdre de vue ce que je devais réellement gagner pour rendre mon entreprise viable.

Mes revenus étaient en moyenne inférieurs de 1 000 € par mois à mon ancien salaire. Pire encore, la fin de mes droits approchait et je n'avais plus aucune épargne. J'avais même vidé le Livret A de mon fils pour subvenir à nos besoins. Je devais trouver une solution, rapidement.

C’est dans ce contexte que j’ai rencontré Catherine Marchal pour en savoir plus sur le programme Filianse, offrant un bilan patrimonial gratuit en plus d’une éducation budgétaire pour développer sa culture financière.

Lors de notre premier rendez-vous, Catherine m'a immédiatement mise à l'aise. Elle m'a présenté des vidéos explicatives et ludiques pour m'aider à comprendre la teneur du programme. Elle a pris le temps de m’écouter avec empathie, sans jugement.

J'ai été rassurée en découvrant que des solutions concrètes existent et que je pouvais les mettre en place en suivant le parcours avec elle à mes côtés. Ce programme sur-mesure, étape par étape, était totalement adapté à ma situation et Catherine m’a inspiré la confiance nécessaire pour entamer le parcours avec elle.

À l'issue de ce rendez-vous, Catherine m'a envoyé un email récapitulatif. Elle avait également préparé un espace sécurisé où je pouvais déposer tous les documents nécessaires, comme une copie de ma carte d'identité, ma déclaration d’impôts, et un extrait de mon relevé retraite, entre autres.

Elle m’a aussi transmis un lien pour créer mon profil dans l’espace individuel Filianse, où j'ai pu visionner des vidéos éducatives en attendant notre prochaine rencontre.

Quelques semaines plus tard, nous avons eu un second rendez-vous par visio. Catherine m'a guidée dans l'exploration de mon espace personnel, où je pouvais suivre mes progrès et utiliser des outils pratiques pour la gestion de mes finances.

Elle m'a posé de nombreuses questions pour mieux comprendre ma situation, mes rêves et mes aspirations. Grâce à un outil ludique basé sur des cartes d'objectifs, nous avons pu établir une vision claire de mes projets à court et à long terme. Cela m’a aidée à me projeter sur mes objectifs à 5-10 ans, mais également à préparer des échéances plus lointaines, comme ma retraite, qui me semblait si loin du haut de mes 38 ans !

L'un de mes objectifs personnels est de partir faire le tour du monde avec mon fils lorsqu'il aura passé son bac. Avec Catherine, nous avons estimé le coût de ce projet et elle m'a aidée à établir une stratégie pour épargner d'ici là. Même si le montant à économiser est considérable, cette démarche m’a permis de me sentir encouragée et m’a apporté de la clarté.

Lors de notre troisième rendez-vous, nous avons passé en revue les tableaux de suivi que j'avais préalablement remplis, détaillant mes dépenses, mes charges et mes revenus. Catherine m’a aidée à corriger quelques erreurs avant de lancer une analyse complète de ma situation financière.

Le verdict montrait que je vivais au-dessus de mes moyens : avec un déficit mensuel de -597 € ! Cette révélation était sans surprise, mais j’ai enfin compris pourquoi, et comment, mes économies s’étaient volatilisées en 18 mois.

Avec Catherine, nous avons identifié des axes d'amélioration pour redresser la situation, en priorisant la rentabilité de mon entreprise et en envisageant la possibilité de reprendre une activité à temps partiel pour stabiliser mes revenus.

Ce troisième RDV a également servi à discuter de mon profil d'investisseur. En dépit de mon impulsivité en matière d’argent, j’ai découvert que j’avais un profil prudent. Aussi, je tiens à ce que mon argent soit investi de manière responsable, sans contribuer à des causes contraires à mes valeurs. C’était une étape importante dans mon parcours, car elle m’a apporté un regard plus réaliste sur ma façon de fonctionner avec mon argent.

Cet accompagnement avec Catherine m’a aidé à prendre conscience de ma situation financière actuelle et des actions à mener pour atteindre mes objectifs. J’ai compris que chaque étape est une brique, et que chaque brique a son importance dans le grand ensemble. Que ce soit pour financer un projet de vie, comme un tour du monde avec mon fils, ou pour simplement pour rétablir un équilibre financier.

Je suis encore loin de mes objectifs, mais j’ai désormais une vision éclairée du chemin à parcourir. J'ai appris à mieux gérer mes dépenses, à prioriser mes objectifs et à établir une stratégie réaliste, et réalisable, pour atteindre une sécurité financière. Mais surtout, cet accompagnement m’a donné les clés pour construire l’avenir dont je rêve.

Conclusion

Grâce à l’accompagnement personnalisé de Catherine, et la pédagogie du programme Filianse, j’ai non seulement pris en main mes finances, mais j’ai aussi gagné en confiance pour l'avenir.

Il reste des étapes importantes à franchir, notamment le remboursement de mes dettes et la constitution d’un matelas de sécurité. Mais, je me sens équipée à présent pour surmonter ces défis et construire un avenir stable pour mon fils et moi.

L’accompagnement de Catherine m’a apporté des outils indispensables pour reprendre le contrôle de mes finances (et mes dépenses !), et il pourrait faire de même pour bien d’autres personnes confrontées aux difficultés similaires.

Il ne me reste plus qu’une chose à dire…

Merci à Catherine !