La pédagogie financière, un outil face à la peur

La peur, une émotion forte capable de nous tétaniser ou même nous empêcher d’agir.

Lorsqu’il s’agit des peurs liées aux finances, il existe autant d’origines que de situations particulières.

Mais que se passe-t-il lorsqu’on laisse la peur prendre le dessus ?

C’est justement ce que nous allons découvrir dans cet article. Et, comment vous pouvez reprendre le pouvoirgrâce à la pédagogie financière.

Avant de plonger dans le sujet des conséquences de la peur sur les finances, étudions cette émotion et ses origines.

Selon Daniel Chernet dans son livre “coacher les émotions”, la peur est une émotion forte que nous percevons lorsque nous imaginons ou anticipons un danger, une menace ou un risque d’atteinte à notre sécurité personnelle.

Elle peut aussi se manifester face à l’inconnu ou à l’imprévisibilité.

Cela s’applique de la même façon à la peur liée aux finances.

Quand on sait que 63% des Français estiment avoir une culture financière faible ou insuffisante (étude OCDE 2023), il n’est pas étonnant que la majorité des Français préfère garder son argent sur un compte épargne, comme le Livret A, aux rendements faibles, plutôt qu’à l’investir.

La culture financière est une compétence de vie indispensable que vous pouvez développer grâce à la pédagogie financière.

Il faut savoir que derrière chaque peur, il y a bien un besoin. Sans assouvir ce besoin, vous limitez votre capacité d’agir.

Ainsi, les craintes sont ancrées dans

Et il est difficile de s’en défaire.

Pour avancer, il est essentiel de lever le voile sur les freins qui vous empêchent d’avancer en commençant par les identifier.

Pour identifier vos propres freins, commencez par oser demander de l’aide.

Vous pouvez vous adresser à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) au sein de votre banque, ou à un CGP indépendant, comme moi.

Dans la pédagogie financière, mon rôle est d’évaluer les risques et les enjeux. Grâce à des questions ciblées, je vous aide à identifier votre profil financier, qu’il soit prudent, équilibré ou dynamique.

Selon votre profil, différents freins vous empêchent de passer à l’action, par exemple, la peur :

Dans mon exercice professionnel, j’ai rencontré de nombreux profils différents, chacun avec ses besoins spécifiques.

Afin de vous illustrer l’impact de la peur dans des cas concrets,  je vous ai préparé deux situations vécues avec des clients.

Prenons l’exemple de cette femme de 46 ans, qu’on peut appeler Sylvia.

Sylvia a vécu un passage douloureux dans sa vie professionnelle. Elle est en arrêt de travail suite à un burnout.

Pour rebondir, elle a décidé de créer une autoentreprise. Or, il lui manque les connaissances fondamentales et financières pour mener à bien son projet.

Ainsi, elle veut entamer un parcours de pédagogie budgétaire. Et, c'est là que nos chemins se sont croisés.

Elle m’a sollicitée pour suivre le programme de pédagogie budgétaire Filianse, le premier programme d’éducation budgétaire pour la famille, pour lequel je suis habilitée.

Mais, Sylvia n’était pas prête.

L’idée de laisser une personne extérieure rentrer dans son intimité et découvrir le décor, la terrifiait.

Il faut savoir que lorsqu’on est accompagné dans un programme comme Filianse, il y a un cadre réglementaire strict à respecter. On doit, par exemple, fournir des pièces justificatives comme la pièce d’identité, l’avis d’imposition, etc. pour que le conseiller puisse intervenir.

Revenons à Sylvia, et ce qu’elle a fait avant de me fournir ses documents…

Elle a pris le soin de masquer en noir toutes les informations la concernant sur les justificatifs ! Ne laissant apparaître qu’une infime partie, loin d’être suffisante pour constituer son dossier.

Avec ses actions, Sylvia a montré qu’elle avait peur de me faire confiance. Qu’elle craignait que les documents divulguent trop sur elle ou qu’ils soient utilisés à mauvais escient !

En effet, pour que l’accompagnement se passe dans les meilleures conditions, la relation de confiance avec votre conseiller est essentielle.

Mais, pour Sylvia, faire confiance n'était pas une mince affaire.

Ce que je dis souvent pour rassurer des clients méfiants :

- Comme vous devez vous déshabiller devant votre médecin afin qu’il vous ausculte, il est nécessaire de vous mettre à nu” et me donner accès aux informations pour que je puisse vous aider.

En effet, je veille à agir en toute transparence, sécurité et confiance pour rassurer le client tout au long du parcours.

À mon grand regret, je n’ai pas pu aider Sylvia. Sa rétention d’information a fait échouer son projet.

À ce jour, j'ignore où elle en est.

Un autre exemple est celui d’une femme qui vient de divorcer.

Cette femme, appelons-la, Marie, avait laissé la main sur l’argent de la famille à son ex-mari. Il était aussi chargé de faire les déclarations d’impôts. Marie ne s’était jamais investie dans ces sujets, car elle ignorait comment s’y prendre.

Au moment du divorce, Marie a découvert des erreurs dans la gestion administrative et financière.

Suite au divorce, le couple a vendu la maison familiale, et Marie a récupéré 50% de la valeur du bien. Cela constituait une somme importante.

Par les erreurs commises par son ex-mari, elle a préféré déléguer la gestion de cette somme à un conseiller en assurance.

Ce conseiller lui a promis monts et merveilles !

Sans, au préalable, étudier sa situation et son profil (prudent, équilibré ou dynamique). Il l’a aidé à placer son argent dans une assurance-vie en unités de compte (UC).

Le conseiller lui a uniquement parlé des avantages de ce placement, sans aborder les risques de perte de capital ou les clauses particulières.

Sauf qu’une partie de son placement était tributaire du marché financier. Et, quelque temps après, le marché financier a connu une chute.

Les placements de Marie ont rapidement perdu de la valeur.

Paniquée, elle a tout essayé pour contacter son conseiller en assurance, qui était injoignable.

Il s’est défilé, laissant Marie désespérée.

De fait, elle a perdu 25% de son investissement initial. Par crainte d’en perdre davantage, elle a retiré la somme pour la mettre sur un livret d’épargne.

Soucieuse de reprendre le pouvoir, elle décide de prendre les choses en main.

Elle ne veut plus faire confiance à un conseiller malintentionné, motivé par une prime.

Elle m’a contacté pour l’accompagner dans le cadre d’une éducation financière.

Pour l’aider, j’ai dû sortir les rames et faire preuve de transparence et de pédagogie.

La peur qu’elle a ressenti suite à cet épisode douloureux reste un frein majeur pour Marie.

Pour la rassurer, nous avançons à son rythme en veillant à ce qu’elle soit en confiance à chaque étape.

Progressivement, sa confiance augmente et sa culture financière également.

Ces deux exemples montrent que le manque de culture financière peut avoir des conséquences désastreuses !

C’est pour cette raison que j’agis au quotidien pour démocratiser la pédagogie financière afin qu’elle soit à la portée de tous.

Le manque de culture financière peut avoir des conséquences coûteuses. Ce manque est aussi à l’origine de nombreuses peurs qui vous empêchent d’agir pour améliorer votre situation financière.

En effet, monter en compétences sur le sujet financier, lever et voile, et identifier les freins qui vous empêchent d’avancer, vous permettra d’agir en toute conscience.

Pour y arriver, il existe des conseillers, comme moi, prêts à vous accompagner pour vous éviter des situations délicates.

C'est bien ça le but de la pédagogie financière.

Je suis votre experte en pédagogie budgétaire et conseillère en gestion de patrimoine, qui vous aide à développer votre culture financière pour surmonter vos peurs et reprendre le pouvoir sur votre situation financière.